これからつみたてＮＩＳＡ等を利用して投資信託を保有しようとされる方のご参考になればと思い、２０２１年に私が保有していたファンドの費用を記事にしてみました。
保有しているファンド
当記事で記載するのは私が現在保有している以下のファンドです。
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天ＶＴＩ）
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
- 楽天レバレッジＮＡＳＤＡＱ－１００（レバナス）
- ｉＦｒｅｅレバレッジ ＮＡＳＤＡＱ１００（ツミレバ）
＜各月の積み立て額＞
楽天ＶＴＩは年間２０，０００円を固定で積み立て
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍの２ファンドは５，０００→７，０００円へ
レバナスは１１月から７，０００円の積み立て開始
ツミレバは２０２１年６月から６か月分を購入、現在は積み立て停止（レバナスへ切り替え）
各ファンドの信託報酬と保有口数
各ファンドの信託報酬の費用です。
| ファンド名 | 信託報酬 | 保有口数 | 資産額 |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天ＶＴＩ） | ０．１６２％ | ３９７，２０１ | ７９６，８２４円 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス | ０．１０２３％ | １０４，９３２ | ２１１，０１８円 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | ０．０９６８％ | ９５，９４２ | １８４，２４７円 |
| 楽天レバレッジＮＡＳＤＡＱ－１００（レバナス） | ０．７７％ | １４，４４２ | １４，６２４円 |
| ｉＦｒｅｅレバレッジ ＮＡＳＤＡＱ１００ | ０．９９％ | ５，０７５ | ２１，５６１円 |
実費用
前述の条件で実際に要した年間費用です。
| ファンド名 | ２０２１年の費用 | 合計 |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天ＶＴＩ） | ５０９円 | １，２９０円 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックス | １４２円 | ２１１円 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | １０６円 | １２６円 |
| 楽天レバレッジＮＡＳＤＡＱ－１００（レバナス） | ２円 | ２円 |
| ｉＦｒｅｅレバレッジ ＮＡＳＤＡＱ１００ | ５４円 | ５４円 |
| 合計 | ３０４円 | １，６８３円 |
ｉＤｅＣｏとつみたてＮＩＳＡに積み立て投資を始めて約２年ちょっとですが、こうしてみるとそれなりの費用を支払っていることが分かります。含み益を考えると僅かな額ではありますが、投資信託を保有するとこのように費用が発生します。
こうして実際の数字で見たときに、 ｉＦｒｅｅレバレッジ ＮＡＳＤＡＱ１００ が特に多くの費用を支払っているものがあることも目に見えるようになります。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ の２商品とも比較して、資産額は１０分の１程度しか保有していないのにも関わらず、費用は５４円とＳ＆Ｐ５００の１／２程度です。いやー、、これは高いですね。
長期保有するにはあまりにも高いと思います。これが資産形成に向かないと言われる理由の一つ（管理費用が高い！！）ですね。
ｉＤｅＣｏの手数料（参考）
ちなみにｉＤｅＣｏの手数料もご参考まで。
ｉＤｅＣｏの場合は、投資信託の管理費用とは別に、初回に支払う事務手数料２，８２９円と毎月の掛け金の拠出時に要する手数料１７１円が発生します。
| ファンド名 | ２０２１年の手数料 | 手数料の総額 |
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天ＶＴＩ） | ２，０５２円 | ７，４２９円 |
ｉＤｅＣｏは２０１９年から開始しています。各月１７１円固定で手数料がかかるので１２か月分の２，０５２円が毎年発生します。
これがｉＤｅＣｏが敬遠される理由の一つではありますが、積立を行うことで税額控除を受けることができますので、この手数料を差し引いても私の場合は大きく節税になっているのでメリットです。
費用は安いに限る
いかがでしたでしょうか。
信託報酬は安いものを選びましょう、ということが実際の数字を見てお分かりいただけると思います。敢えて高いものを選ぶメリットは無く、資産を形成するために支払う手数料は少ないのが良いでしょう。
レバレッジ系は信託報酬が高い傾向にあります。私の場合は少し投機的な要素も含んでいますので長期保有するつもりはありません。
特にｉＦｒｅｅレバレッジ ＮＡＳＤＡＱ１００については、今月中のどこかで売却する予定です。
これからｉＤｅＣｏやつみたてＮＩＳＡを始めようとされる方は、これらの手数料を考慮いただき、
なるべく低い信託報酬のファンドへ淡々と毎月積み立てることで資産を積み上げていきましょう。
最後までお読みいただきありがとうございました。
