２０２０年にｉＤｅＣｏで楽天ＶＴＩに毎月２０，０００を積み立てした結果

当記事では２０２０年に毎月２０，０００円をｉＤｅＣｏの楽天ＶＴＩへ積み立てしていた場合の投資結果を公開します。

当記事では、これからｉＤｅＣｏを始めようとされている方へ向けた内容となっており、実際に毎月積み立てを行うと１年間でどのような成績を得られるかが分かる内容となっております。

＜この記事の目次＞

ｉＤｅＣｏの積み立て条件
ｉＤｅＣｏの成績
最後に

ｉＤｅＣｏの積み立て条件

ｉＤｅＣｏで毎月２０，０００円を積み立てしています。

積み立ての条件は以下のとおりです。

投資金額
２０，０００円（ｉＤｅＣｏでは拠出手数料を差し引かれるので実質１９，８２９円を積み立て）
投資先
楽天ＶＴＩ（楽天・全米株式インデックス・ファンド）へ１００％積み立て
約定日
毎月中旬頃（ｉＤｅＣｏは毎月２６日に口座から引き落とし、１３営業日後に発注、さらに翌営業日に約定）
証券会社
楽天証券

ｉＤｅＣｏにおける投資金額については、お勤め先の内容（会社員であるかどうか、企業年金の有無等）によって投資可能な金額が異なります。

私の場合は会社員で企業年金ありという条件になりますので最大２０，０００円まで積み立て可能となります。

ｉＤｅＣｏの場合、毎月積み立てを行う場合の約定日は一律前述の約定日となり、私と同じく２０，０００円で楽天ＶＴＩへ積み立てを行われる方はほぼ同じ投資成績になりますので、当記事内容をご参考いただければと思います。

※ｉＤｅＣｏの最大のメリットである所得控除による恩恵は所得等に応じて変わってきますので当記事では触れていません。あくまでも積み立てした結果のみが同じになりますよ、という内容となります。

ｉＤｅＣｏの成績

それでは早速積み立て額と成績を公開したいと思いますが、その前に表の見方をご説明します。

毎月２０，０００円を積み立てしますが、ｉＤｅＣｏは拠出するのに手数料（１７１円）が発生しますので、実質拠出額は１９，８２９円となります。（以下の表上は毎月の積み立て額を「積立額」、手数料を差し引いた拠出額を「拠出額」と記載しています）

この拠出額をもって、約定日時点の基準価額で購入します。購入した結果、口数という単位で投資信託を保有することになります。

例えば１月２２日の基準価額は１３，０１９円なので、１９，８２９÷１３，０１９円＝１５，２３１口を購入することになります。（この口数×基準価額が資産評価額となります。）

ｉＤｅＣｏでは毎月積み立てを行うことでこの口数を増やしていく、という資産形成方法となります。

それでは以下公開します。

約定日	基準価額	拠出額	購入口数	総口数	資産評価額	積立額	資産	増加率
1月22日	13,019	19,829	15,231	15,231	19,829	20,000	-171	99.1%
2月17日	13,257	19,829	14,957	30,188	40,020	40,000	20	100.1%
3月17日	9,038	19,829	21,940	52,128	47,113	60,000	-12,887	78.5%
4月15日	10,741	19,829	18,461	70,589	75,819	80,000	-4,181	94.8%
5月21日	11,392	19,829	17,406	87,995	100,243	100,000	243	100.2%
6月15日	11,656	19,829	17,012	105,007	122,396	120,000	2,396	102.0%
7月16日	12,378	19,829	16,020	121,027	149,807	140,000	9,807	107.0%
8月17日	12,904	19,829	15,367	136,394	176,002	160,000	16,002	110.0%
9月15日	12,864	19,829	15,414	151,808	195,285	180,000	15,285	108.5%
10月16日	13,321	19,829	14,886	166,694	222,053	200,000	22,053	111.0%
11月16日	13,640	19,829	14,537	181,231	247,199	220,000	27,199	112.4%
12月16日	14,168	19,829	13,996	195,227	276,597	240,000	36,597	115.2%

※投資信託には本来保有コスト（信託手数料等）が掛かりますが当表は考慮していません

１年間での積み立て額は２４０，０００円となります。

このうち１月の積み立て時点では手数料分を差し引いた額がマイナス、あとはコロナショックの３，４月がマイナスとなり、以降は世界的な経済政策に伴う株価上昇によりプラスという積み立て結果となりました。

ということで１年間で３６，５９７円（利回り約１５％）も含み益が出る結果となりました。

ｉＤｅＣｏは２０１９年から積み立て開始していますので先程の表の結果とは異なりますが、こんなイメージで資産増加しています。

本来はここに信託手数料等のコストが差し引かれます。詳細な計算は割愛しますが数百円になると思います。

手数料がデメリットに感じる方へ

ｉＤｅＣｏは手数料が必要となります。

毎月の拠出に掛かる手数料（１７１円）と投資信託を保有することで発生する管理コスト（楽天ＶＴＩの場合、２０２０年１２月時点で年間約０．１９６９％）です。

年間で見ると、拠出コストで約２，０００円、保有コストでこの１年間分で約数百円ほどとそこそこ掛かるイメージがありますが、ｉＤｅＣｏは年間の積み立て額を所得控除の対象とすることが可能です。なので手数料を上回る税金の控除の恩恵を受ける事が可能となります。（ただし所得税の支払いがない人はこのコストはマイナスにしかなりませんので積み立てＮＩＳＡの方を選択するべきですのでご注意ください。）