楽天ＶＴＩをｉＤｅＣｏで約２０ヵ月積み立てた結果

現在ｉＤｅＣｏで楽天・全米株式インデックス・ファンド（通称：楽天ＶＴＩ）に毎月２０，０００円を積み立てしています。

積み立てを始めて約２０ヵ月目になりますが、現時点での投資成績を公開します。

楽天ＶＴＩへの積み立て投資をご検討されている方は、ご参考いただければと思います。

資産の推移

積み立ての条件は以下となります。

• 投資先は楽天・全米株式インデックス・ファンド（通称：楽天ＶＴＩ）
• ２０１９年９月から開始（初月のみ２０１９年９月に８・９月分を纏めて積み立て）
• 毎月２０，０００円（実際は毎月拠出手数料を差し引かれた金額となります）
• ｉＤｅＣｏを始めた初月のみ加入時手数料約２，８００円ほど差し引かれる

それでは早速積み立て金額です。

積み立て月	積み立て額	積み立て総額	時価評価額	評価損益	評価損益率
2019/10	37,017	37,017	37,736	719	1.94%
2019/11	19,829	56,846	59,686	2,840	5.00%
2019/12	19,829	76,675	81,500	4,825	6.29%
2020/1	19,829	96,504	101,728	5,224	5.41%
2020/2	19,829	116,333	110,309	-6,024	-5.18%
2020/3	19,829	136,162	117,192	-18,970	-13.93%
2020/4	19,829	155,991	150,587	-5,404	-3.46%
2020/5	19,829	175,820	177,289	1,469	0.84%
2020/6	19,829	195,649	199,567	3,918	2.00%
2020/7	19,829	215,478	226,337	10,859	5.04%
2020/8	19,829	235,307	266,324	31,017	13.18%
2020/9	19,829	255,136	274,934	19,798	7.76%
2020/10	19,829	274,965	290,045	15,080	5.48%
2020/11	19,829	294,794	341,288	46,494	15.77%
2020/12	19,829	314,623	370,314	55,691	17.70%
2021/1	19,829	334,452	401,662	67,210	20.10%
2021/2	19,829	354,281	434,676	80,395	22.69%
2021/3	19,829	374,110	484,339	110,229	29.46%
2021/4	19,829	393,939	527,556	133,617	33.92%
2021/5	19,829	413,768	534,650	120,882	29.21%

非常に順調に推移していることが分かると思います。コロナショック時にマイナスになった以降、ずっとプラス域を確保できています。

次に資産推移をグラフにしてみました。

同時期に積み立てＮＩＳＡも始めているのですが、こちらも順調に推移しています。

ここ数年、ずっと米国株は好調で右肩上がりを続けています。上昇相場に積み立てを行った結果、見事な右肩上がりになるということを実感できました。

なお、同時期に積み立てしている積み立てＮＩＳＡも同様に右肩上がりです。

購入口数の推移

続いて購入口数の推移です。

積み立て月	基準価額	購入口数
2019/10	11,554	32,039
2019/11	12,083	16,410
2019/12	12,362	16,041
2020/1	13,019	15,230
2020/2	13,257	14,958
2020/3	9,038	21,939
2020/4	10,741	18,462
2020/5	11,392	17,406
2020/6	11,656	17,012
2020/7	12,378	16,019
2020/8	12,904	15,367
2020/9	12,864	15,414
2020/10	13,321	14,886
2020/11	13,640	14,537
2020/12	14,168	13,996
2021/1	14,734	13,457
2021/2	15,671	12,654
2021/3	16,210	12,232
2021/4	16,679	11,888
2021/5	16,610	11,938

こちらは基準価額の上昇と共に購入口数は減少しています。こればかりはやむ無しです。

手数料は？

ｉＤｅＣｏの場合、手数料は投資信託を保有することで必要になる信託手数料とｉＤｅＣｏの拠出手数料（初回のみ加入時手数料もあり）の２種類あります。

• ｉＤｅＣｏの手数料　６，２３２円
• 信託手数料　　　　　　約８４０円

信託手数料については楽天証券口座より確認できなかったので、概算の数字となります。実際にはそんなに掛かっていないかもしれませんが目安にはなると思います。

こうして見るとｉＤｅＣｏの手数料は中々のものです。まあｉＤｅＣｏには掛け金に応じた税額控除の制度があるのでこの支払った手数料分は取り返せるので良いですが…

個人型確定拠出年金という位置づけで、自分自身で年金を積み立てする仕組みということで国民に制度提供してくれているのであれば拠出手数料はもっと下げて欲しいと思うのは私だけは無いはず。なんで積み立てするために手数料が掛かるのか…

これさえ無ければもっとｉＤｅＣｏ加入者数は増えるんじゃないかと思うんですが。。

※２０２１年３月時点でおおよそ２００万人のようです・・・　参考：ｉＤｅＣｏ公式サイトより

税制上の優遇を受けながら手数料を支払いながら積み立てる

そんなこんなで不満を言いながらも税額控除の恩恵を受け、積み立ては継続します。

継続しますといいつつも、ｉＤｅＣｏにおいては積み立てを継続しないと恩恵をフルに享受できないので継続せざるを得ません。

それでも楽天ＶＴＩが好調なのでそんな不満を帳消しにしてくれます。定年を迎えるころにはどうなっていることやら・・・

そればかりは誰にも分かりませんね・・・

ということで当記事は以上です。最後までお読みいただきありがとうございました。